編者按:

當前,黨中央、國務院高度重視中小,特別是小微企業融資問題,而規范扶持中小企業信用擔保再擔保機構,符合國家財政扶持資金有關“擴大規模、間接實現、重在小微”的政策導向。近年來,從國家各部委,到北京市各委辦局,直至各區縣政府相關部門均有針對擔保機構服務小微企業融資的補貼補償政策出臺。為了幫助全市擔保機構更好地了解這些政策,使用這些政策,在承載服務小微企業融資這一政策性使命的同時,實現社會效益與可持續發展的有效協同,本期開始,本刊將陸續推出相關政策匯編。以便廣大同仁參閱共享。

 

政府部門引導支持擔保行業發展相關政策要點匯編(之一)

 

一、工業和信息化部 中小企業司

關于印發<中小企業信用擔保資金管理辦法>的通知》(財企〔201297)及相關申報通知內容概要

 

1.1申報補貼的擔保項目要求

對符合條件的擔保機構上年度在保的中型、小型、微型企業貸款擔保業務給予補助,重點補助對小型、微型企業的貸款擔保業務和低擔保費率的貸款擔保業務。具體擔保項目要求需參照當年補貼申報通知,以2012年為例,申報的擔保項目必須是2011年在保的單筆1500萬元(含)以下的中型、小型、微型企業貸款擔保業務。

1.2補貼支持方式及額度

1.2.1擔保業務補助

對擔保機構開展的中型、小型、微型企業擔保業務,分別按照不超過年平均在保余額(平均在保余額根據每筆擔保貸款的上年實際在保天數按年折算)的1%、2%、3%給予補助。具體補助額度需參照當年申報通知的要求,以2012年申報通知為例,補貼額度為:

對擔保機構開展的中型、小型、微型企業貸款擔保業務按照2011年平均在保余額的一定比例給予補助。2011年平均在保余額根據每筆擔保貸款的2011年實際在保天數按年折算。其中,對小型企業單筆擔保貸款500萬元(含)以下的,折算成年平均在保余額后的補助比例(以下簡稱折算后的補助比例)不超過2%;對微型企業單筆擔保貸款100萬元(含)以下的,折算后的補助比例不超過3%,單筆擔保貸款100萬元至500萬元(含)的,折算后的補助比例不超過2%;其他擔保業務,折算后的補助比例不超過0.5%。

1.2.2保費補助

在不提高其他費用標準的前提下,對擔保機構開展的擔保費率低于銀行同期貸款基準利率50%的中小企業擔保業務給予補助,補助比例不超過銀行同期貸款基準利率50%與實際擔保費率之差,并重點補助小型微型企業低費率擔保業務。具體補助額度需參照當年申報通知的要求,以2012年申報通知為例,補貼額度為:

2011年在保的擔保費率低于銀行同期貸款基準利率50%的中型、小型、微型企業貸款擔保業務進行補助,補助比例不超過銀行同期貸款基準利率50%與實際擔保費率之差。重點補助低擔保費率的微型、小型企業貸款擔保業務。

符合申報條件的擔保機構可以同時申請以上不限于一項支持方式的資助,但單個擔保機構當年獲得擔保資金的資助額最多不超過2000萬元。

以上三類補助項目中,已獲得擔保資金補助的擔保機構在2011年度以前發生且2011年在保的擔保業務,不再重復補助。

1.3擔保機構申報條件

申請擔保業務補貼的擔保機構必須同時具備下列條件:

1

依據國家有關法律、法規設立和經營,具有獨立企業法人資格,取得融資性擔保機構經營許可證。

2

經營擔保業務2年及以上,無不良信用記錄。

3

擔保業務符合國家有關法律、法規、業務管理規定及產業政策,當年新增中小企業擔保業務額占新增擔保業務總額的70%以上或當年新增中小企業擔保業務額10億元以上。

4

對單個企業提供的擔保責任余額不超過擔保機構凈資產的10%,對單個企業債券發行提供的擔保責任余額不超過擔保機構凈資產的30%。

5

北京市擔保機構當年新增擔保業務額達平均凈資產[即:(年初凈資產+年末凈資產)/2,下同]的3.5倍以上,且代償率低于2%。

6

平均年擔保費率不超過銀行同期貸款基準利率的50%。

7

內部管理制度健全,運作規范,按規定提取準備金,并及時向財政部門報送企業財務會計報告和有關信息。

8

3年沒有因財政、財務或其他違法、違規行為受到縣級以上財政部門及其他監管部門的處理處罰。

1.4補貼申報流程

北京市經信委受工信部委派公開組織項目申報。符合項目儲備工作要求的擔保機構向市經信委提出資金申請報告,并提供項目申報資料。同時,使用“中小企業信用擔保業務信息報送系統”的用戶名和密碼,登錄“國家中小企業專項資金項目管理系統”的擔保資金端口(網址:www.sme.gov.cn),按使用說明填報相關信息。

申報補貼時提供的資料以當年度的申報通知為準。以2012年申報為例,所需申報材料清單如下:

2012年擔保公司申報工信部補貼需提供的資料

1

中小企業信用擔保資金申請書封面(項目管理系統生成)

2

中小企業信用擔保資金申請和審核意見表(項目管理系統生成)

3

擔保機構基本情況表(項目管理系統生成)

4

營業執照副本(復印件)

5

擔保機構提供融資性擔保經營許可證(復印件)

6

擔保機構提供經協作銀行蓋章確認的2011年度在保(在保包括2011年初結轉和2011年新增兩個部分)的貸款擔保情況明細表

7

擔保機構2011年度審計報告和項目專項審計報告(詳細見備注)

8

擔保機構(再擔保機構)2011年度完稅證明匯總表(項目管理系統生成)及完稅(免稅)證明

9

對上述文件真實性負責的聲明(須加蓋項目單位公章)

備注:年度審計報告包括會計報表(含擔保余額變動表)和附注。項目專項審計報告包括2011年增加的貸款擔保(再擔保)業務額,其中為中小企業擔保貸款額及其占比;平均貸款擔保(再擔保)費率;代償率;風險準備金提取情況等。年度審計報告已列明項目專項審計報告內容的,可不再提交項目專項審計報告。

 

二、北京市經濟和信息化委員會中小企業處

《北京市支持中小企業創新融資資金管理實施細則》(京財企〔20122685號)及相關申報通知內容概要

 

2.1補貼對象

(1)通過中小企業集合信托、集合票據、集合債券、融資租賃、私募債獲得債權資金的中小企業,且融資資金用于企業正常生產經營,資金已實際到位。

(2)對中小企業創新融資起到較強的帶動和促進作用,同時對中小企業實行低于市場收費標準優惠費率的金融服務機構。

(3)為小型、微型企業提供融資擔保服務的擔保機構。

2.2補貼支持方式及額度

創新融資資金的支持方式有貸款貼息和獎勵兩種。其中,貸款貼息主要用于支持中小企業創新融資;獎勵主要用于支持金融服務機構開展中小企業創新融資服務和對符合條件的擔保機構開展的小型、微型企業融資擔保業務。

2.2.1貸款貼息:按照中小企業通過創新融資渠道實際獲得的債權融資金額的2%給予貼息支持,每個項目的貼息期限一般不超過2年,每家企業每年貼息額不超過200萬元。

2.2.2獎勵:

1)對積極開展創新融資服務,且收費標準低于市場收費標準的金融服務機構(包括擔保機構開展的集合信托擔保業務)按照不超過實際融資金額的0.5%給予適當獎勵。

2)對開展小型、微型企業擔保業務,且單戶擔保額度800萬元以下的擔保機構給予適當獎勵。單個擔保機構獲得的獎勵資金每年一般不超過500萬元。

其中,在不提高其他費用標準的前提下,單戶在500萬元(含)-800萬元的融資擔保業務,按照擔保額的0.5%給予獎勵;單戶在500萬元以下的融資擔保業務,按照擔保額的1%給予獎勵。

獎勵資金主要用于創新融資業務相關的費用支出,其中用于人員福利、獎勵方面的支出不得超過獎勵資金的30%。

2.3申報補貼需具備的條件

(1)申請創新融資資金支持的中小企業必須同時滿足下列資格條件:

1

符合中小企業劃型標準;

2

在本市工商管理部門登記注冊、具有獨立法人資格;

3

依法納稅、主要生產經營活動和結算在北京;

4

財務管理制度健全,內部管理規范;

5

與金融服務機構正式簽訂承銷協議、募集說明書、信托貸款合同、融資租賃合同、銀行貸款合同等正式合同文本,且資金已實際到位;

6

創新融資未取得其他市級財政資金貼息支持。

(2)申請創新融資資金的金融服務機構必須同時滿足下列資格條件:

1

具有獨立法人資格,財務收支狀況良好,經營規范;

2

有完善的財務管理制度、健全的服務流程和服務質量保證措施,收費標準合理;

3

積極開展中小企業創新融資服務,且能夠提供收費標準顯著低于市場同類融資服務收費標準的證明材料。

2.4補貼申報流程

需參照當次申報通知的具體要求,以2013年第一批中小企業創新融資貼息項目的申報通知為例,其申報流程為:

(1)中小企業在創新融資完成后,根據《北京市支持中小企業創新融資資金管理實施細則》(以下簡稱“《實施細則》”)的要求,將相關材料備齊后一式兩份向所屬區(縣、開發區)中小企業工作主管部門提交貼息申請。

(2)各區(縣、開發區)中小企業工作主管部門對企業申報材料進行審核,對符合條件的出具《中小企業創新融資項目匯總表》,連同企業申報材料報送至市中小企業投融資服務平臺。

(3)金融服務機構從事中小企業創新融資服務且符合要求的,按照《實施細則》的要求直接將有關資料報送至市中小企業投融資服務平臺。

(4)市中小企業投融資服務平臺匯總申報情況、統一編制資金申請報告,連同企業申報材料,統一報送市經濟信息化委中小企業處,由市經濟信息化委會同市財政局共委托中介機構對申報項目進行評審。

申報所需材料清單如下:

擔保機構小微企業創新融資擔保業務獎勵申報材料:

擔保公司補貼及獎勵申報

集合信托補貼申報材料

擔保公司營業執照復印件

融資性擔保機構經營許可證復印件

保證合同復印件

擔保費入賬憑證復印件

擔保公司補貼申請表

真實性申明

小微企業擔保業務獎勵申報材料

擔保公司小型、微型企業貸款擔保獎勵申請表

擔保公司小微企業信用擔保資金項目匯總表

申請報告(詳細見備注1

經年檢有效的企業法人營業執照副本復印件,《融資性擔保機構經營許可證》復印件,公司章程復印件;

經會計師事務所審計的上年度會計報表和審計報告復印件;

經會計師事務所專項審計的2011年度擔保業務的情況(詳細見備注2

經合作銀行蓋章確認的上一年度新增融資性擔保情況明細表;

對申請資料真實性負責的聲明;

其他評審所需的資料

備注:

1.申請報告包含以下內容:1)擔保機構注冊情況、主要業務、資質和榮譽情況;2)擔保業務總體情況及2011年度擔保業務開展情況;3)內部管理制度建設情況以及有無違法違規情況;4)獲得政府補貼的情況;5)存在的問題和下一步業務開展的設想;6)其他需要進一步說明的事項。

2.擔保業務的情況包括擔保業務新增額和余額情況、新增融資性擔保業務明細和余額情況、上年末擔保放大倍數、擔保業務風險準備金提取情況、融資性擔保業務收費(含評審費等)情況、代償情況,及上一年度新增中小企業融資性擔保業務額占新增擔保業務總額比率,平均擔保費率等);

 

三、中關村科技園區管理委員會

《中關村國家自主創新示范區企業擔保融資扶持資金管理辦法》(中科園發〔201140號)內容概要

 

4.1申請對象及條件

中關村科技園區內“瞪羚”企業、留學人員創業企業、軟件外包企業和集成電路設計等高新技術企業可參與補貼申請。

4.1.1“瞪羚”企業應當符合下列條件:

1)注冊在中關村科技園區內的高新技術企業;

2)中關村企業信用促進會的會員;

3)企業的技工貿總收入規模在1000萬元至5億元之間。其中,總收入在1000萬元至5000萬元之間,收入增長率達到20%或利潤增長率達到10%;總收入在5000萬元至1億元之間,收入增長率達到10%或利潤增長率達到10%;總收入在1億元至5億元之間,收入增長率達到5%或利潤增長率達到10%。

4.1.2留學人員創業企業應當符合下列條件:

1)注冊在中關村科技園區內的高新技術企業;

2)企業創辦時間在五年以內,企業法定代表人為歸國留學人員;

3)一名或多名留學人員出資人的出資額占企業注冊資本的50%以上,其中現金部分不低于25萬元人民幣;

4)使用中關村企業標準征信報告;

5)申請擔保貸款用途為流動資金,單筆申請額度不超過100萬元人民幣,期限為一年以內。符合以下條件的企業,可適當提高擔保融資額度和延長擔保融資期限,但最高額度不超過300萬元,最長期限不超過兩年。

Ø  確有較大規模的貸款需求;

Ø  至少申請過一次擔保融資,并且還款記錄良好;

Ø  擔保融資額度不超過企業凈資產的60%。

4.1.3軟件外包企業應當符合下列條件:

1)注冊在中關村科技園區內;

2)擁有經北京市商委同意,加蓋北京軟件與信息服務業促進中心印章的軟件出口企業綠色通道企業推薦表;

3)已加入中關村企業信用促進會。

4.1.4集成電路設計企業應當符合下列條件:

1)注冊在中關村科技園區內;

2)擁有中華人民共和國信息產業部頒發的,經北京半導體行業協會年檢合格的集成電路設計企業認定證書;

3)已加入中關村企業信用促進會。

4.1.5直接融資企業申請補貼需符合下列條件:

1)注冊在中關村科技園區內的高新技術企業;

2)最近一個年度的信用等級在BB級別以上(含BB-);

3)發行企業債券、信托計劃、中期票據、短期融資券等直接融資產品。

 

4.2擔保機構費用補貼

4.2.1申請對象

合作擔保機構可根據為中關村園區企業提供的擔保規模申請費用補貼。目前中關村管委會制定的合作擔保機構為四家,分別是:

北京中關村科技擔保有限公司

北京海淀科技企業風險擔保有限責任公司

北京晨光昌盛投資擔保有限公司

北京中小企業信用再擔保有限公司。

4.2.2補貼標準

中關村管委會根據合作擔保機構提供貸款擔保的規模,每年給予新增擔保額的0.25%的擔保補貼,擔保期限少于8個月的擔保額,減半計入當年應補貼擔??傤~。合作擔保機構為中關村高新技術企業發行企業債券、信托計劃、短期融資券、中期票據等直接融資產品提供擔保,其擔保金額計入當年補貼擔??傤~中。對每家擔保機構的年度補貼額累計最高不超過1000萬元。

4.2.3擔保機構費用補貼申報所需材料

1

《擔保補貼支持資金申請報告》(申報系統自動生成);

2

《企業擔保融資明細表》(根據模板制作);

3

中關村管委會要求提交的其它材料。

4.3融資企業費用補貼

4.3.1間接融資補貼標準

1實際貸款期限在3個月以上,并按期還本付息的瞪羚企業、軟件外包企業、集成電路設計企業,按照銀行貸款基準利率的一定比例提供貸款貼息,貼息比例與企業的“星級”對應關系如下

一星級企業貼息比例為20%;二星級企業貼息比例為25%;三星級企業貼息比例為30%;四星級企業貼息比例為35%;五星級企業和百家創新型企業貼息比例為40%。企業信用“星級”評定標準參照《中關村國家自主創新示范區企業信用星級評定管理辦法》(中科園發〔201047號)執行。

“瞪羚”企業、軟件外包企業、集成電路設計企業每年享受上述補貼支持的最高累計擔保融資額合計不超過人民幣3000萬元。

2)獲得擔保融資的留學人員創業企業可享受50%的貸款貼息,并按1%的擔保費率給予企業擔保費補貼。

3企業的同一筆擔保融資只能申請一種方式的貼息和貼保費支持。同時,對于企業的同一筆貸款最多享受3年的補貼支持,對單個企業的年度擔保貸款利息補貼和擔保費補貼總額不超過50萬元。

4.3.2直接融資補貼標準

1)發行企業債券、信托計劃、中期票據、短期融資券等直接融資產品的企業可獲得社會籌資利息30%的補貼。

2)對于企業的同一筆直接融資項目,最多享受3年的補貼支持,對單個企業的年度直接融資補貼總額不超過50萬元。

4.4補貼申報要求

申報時間:申報企業應在按時還本付息后半年內提出補貼申請,逾期不再受理。超過一年的貸款或直接融資產品,每年可以受理一次。

企業申報補貼流程:

1)符合申報條件的企業登錄中關村科技園區管理委員會官方網站的申報平臺(http://www.zgc.gov.cn/xmsbzx/)注冊公司信息后,進行補貼項目在線填報;

2)網上填報完成后提交,并下載打印出《企業擔保融資貼息和貼保費申請書》、《企業擔保融資貼息審批表》與其他書面資料一式兩份一并提交至我公司辦理相應申報業務;

3)我公司每半年統一匯總一次企業的申報資料并代為向管委會申請補貼;

4)補貼申請成功后,申報企業帶“收據”到我司領取補貼,完成補貼申報工作。

企業申報補貼所需材料清單如下:

企業申請中關村管委會扶持政策申報材料:

1

中關村高新技術企業資格證書復印件(需加蓋企業公章及財務章);

2

中關村企業信用促進會會員證書復印件(限于軟件外包企業和集成電路設計企業,需加蓋企業公章及財務章);

3

企業信用星級證書復印件(需加蓋企業公章及財務章);

4

企業信用等級證明材料(限于申請直接融資產品補貼時);

5

《企業擔保融資貼息和貼保費申請書》原件,法定代表人簽字并加蓋公章;(網上填報后可自動生成并下載)

6

《企業擔保融資貼息審批表》;(網上填報后可自動生成并下載)

7

企業擔保融資利息單和擔保費單據復印件或企業兌付社會籌資利息相關證明資料復印件(需加蓋企業公章及財務章)。

以上所提交資料是復印件的,需加蓋企業公章及財務章。

四部門負責人就《中小企業劃型標準規定》答記者問
關于組織申報2013年1月—10月北京市小微企業擔保風險補償資金專項業務機構準入及擔保項目的通知

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